Vysokoškolák v Anglii dostane kontokorent s nulovým úročením

4.10.2010, rubrika: Moje HN, strana: 27, autor: Otakar Schön

Studentské úvěry mají v globálním pohledu dvě podoby. První podoba je čistě komerční produkt, druhá varianta je spojená se státními zárukami. V zemích, kde není plošně zavedené školné, nebývá nabídka úvěrů zvlášť široká a připomíná spíše situaci v Česku. Banky vycházejí z toho, že běžné náklady na studium by měla zvládnout rodina či samotný student. Banky pak o studenty bojují zejména bezplatným vedením účtů nebo zvýhodněným kontokorentem a dárky na začátku školního roku.

V zemích, kde je zavedené školné na státních školách, existují většinou propracované systémy státních půjček. Příkladem takového systému je Velká Británie nebo některé německé spolkové země, které už zavedly školné. V Británii může každý student pocházející ze zemí Evropské unie získat státní úvěr na studium až do výše 100 % školného, které má pro školní rok 2010/2011nastavený limit na 3290 liber za rok (asi 95 tisíc korun). Úvěr je splatný přímo na účet školy a student jej začíná splácet až poté, co dostuduje a jeho roční příjem dosáhne 15 000 liber (asi 35 000 korun měsíčně). O úvěr je nutné žádat každý rok znovu. Kromě přímého úvěru na školné je možné využít také úvěr na životní náklady.

Nejzajímavější na studentských úvěrech v Británii je jejich cena. Úroková sazba se odvíjí podle základní úrokové sazby, která se navyšuje o jediné procento. Studentský úvěr tak v Británii dnes stojí pouze 1,5 procenta ročně. Britští občané studentské úvěry splácejí přímo z výplaty automaticky, studenti ze zemí Evropské unie, kteří mohou využít stejný úvěr, musejí po ukončení studia sami kontaktovat organizaci Students Loan Company, která úvěry zajišťuje.

Britští studenti mohou navíc získat k běžnému účtu v bance také bezplatný kontokorent, tedy další úvěr až do výše 2500 liber s nulovým úročením.

Kolik banky půjčí studentům

Úvěr na studium

Banka název produktu rPsn (%) max. objem max. doba možné úlevy

úvěru (Kč) splácení (roky)

Česká spořitelna Hotovostní úvěr pro

studenty vysokých škol 8,9 300 000 10 snížení výše splátek

raiffeisenbank Účelová půjčka od 8,93 1 000 000 10 ne

uniCredit Bank Studentská půjčka 11,21 150 000 10 odklad splátek

Komerční banka Gaudeamus od 6,77 600 000 10 odklad splátek*

ČsOB nenabízí

GE money Bank nenabízí

Poštovní spořitelna nenabízí

volksbank nenabízí

* U úvěru s odkladem splátek půjčí maximálně 150 000 Kč.

KOntOKOrEnt

Banka název produktu max. částka (Kč) roční úrok (%)

Komerční banka G2 20 000 12

uniCredit Bank Studentské konto 25 000 15

volksbank FREE konto 20 000 16

Poštovní spořitelna Era 2000 16,9

ČsOB Studentské konto+ 20 000 17,9

Česká spořitelna kontokorent 25 000 18,9

GE money Bank kontokorent 20 000 19,9

raiffeisenbank kontokorent 6000 21,9

KrEditní Karty PrO studEnty

Banka název produktu max. částka (Kč) roční úrok (%)

Česká spořitelna Chytrá karta 25 000 19,8

Komerční banka Studentská KK 20 000 21,9

uniCredit Bank Kreditní karta Visa AXA* 10 000 23,4

ČsOB nenabízí

GE money Bank nenabízí

Poštovní spořitelna nenabízí

raiffeisenbank nenabízí

volksbank nenabízí

* nutnost sjednat důchodové pojištění AXA Zdroj: Banky

Názor odborníka Zdeněk Simaichl VIP konzultant společnosti Partners Nabídka půjček na studium je v Česku nezajímavá až prakticky nepoužitelná. Od spotřebitelských úvěrů se liší zejména odkladem splátky jistiny až o 5 let s maximální dobou splatnosti 10 let. V případě využití odkladu se platí úroky z půjčené částky. Právě tato kombinace odkladu splátky jistiny a dlouhé splatnosti tento typ financování neuvěřitelně prodražuje. Banky se to snaží kompenzovat nižší sazbou o cca 2-4 % ročně oproti standardním spotřebitelským úvěrům a neplacením za vedení úvěrového účtu, což však celkové náklady srazí jen částečně. Další nevýhodou je nepraktičnost při stanovení celkových nákladů na studium a z toho vyplývající výše úvěru. Většinou totiž dochází k jednorázovému čerpání, což předpokládá schopnost stanovit dopředu celkové náklady, které mě studium např. za 5 let bude stát a to je nemožné. Větší boom a invenci očekávám se zavedením školného.